Avis sur la célèbre plateforme de crowlending PRETUP

pretup

Pretup est un Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) qui a débuté son activité en mai 2015. Filiale de l’entreprise Partners Finances, un leader du courtage qui appartient au groupe Mentor, elle bénéficie d’un agrément de l’ORIAS. Voici un avis qui pourrait vous être utile si vous envisagez d’investir sur la plateforme.  Il est basé sur une expérience de plus de 5 mois auprès de Pretup.

Avis sur le taux de rendement et les durées des projets

Pretup se présente comme la plateforme de financement participatif allouant les taux moyens les plus élevés. Ses durées d’investissement sont également relativement courtes. En effet, la plateforme peut garantir un rendement de 8,31% sur une période de 25 mois seulement.

En d’autres termes, Pretup se démarque du lot en matière de performance. Notons que plus la durée d’investissement est longue, plus les rendements sont meilleurs. Un autre atout majeur de la plateforme, c’est qu’elle offre à tous ses prêteurs une assurance gratuite.

 Avis sur le nombre de projet

L’insuffisance du nombre de projets est une des plus grandes faiblesses de nombreuses plateformes de Crowlending. Or, pour un financeur, il est très important d’accéder à un vaste choix d’investissement. En outre, la plupart des prêteurs désirent réinvestir immédiatement la somme que la plateforme leur verse chaque mois. Auprès de nombreux sites de Crowlending, l’attente est parfois longue avant qu’un nouveau projet se présente. Pour pouvoir investir, il faut agir avec rapidité, car l’appel à investissement risque d’être bouclé en quelques heures seulement.

Chez Pretup, il est possible de trouver 4 à 10 projets par mois. Evidemment, les investisseurs espèrent encore une hausse des demandes de financement d’autant plus que le montant des prêts est souvent faible, d’environ 20.000 €. Il n’est point étonnant que le projet soit vite bouclé. Une augmentation du nombre de prêteurs pourrait aussi améliorer les donnes.

 

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Les statistiques

Chez Pretup, les statistiques progressent rapidement. Ils évoluent à tout instant. Actuellement, quelques dizaines de projets ont déjà été proposés. La plateforme recense environ 3875 investisseurs et le montant de prêt accordé atteint les 1571294 €.

Avis sur l’Interface de la plateforme

La plateforme Pretup s’adjuge d’une interface de qualité. Elle est à la fois simple et agréable, ce qui garantit une visibilité parfaite aux usagers. Tous les projets présentés sur la plateforme comportent également des informations détaillées. À part les taux et la durée, chaque annonce comprend :

  • une présentation de l’entreprise
  • une description du projet à financer
  • un bilan financier
  • la liste des investisseurs (prénoms et sommes investies)

Les prêteurs ont également le droit de poser des questions.

Pretup est aussi une plateforme facile à utiliser. Chaque investisseur peut prêter en 1 clic. Ils n’ont qu’à saisir le montant à investir et le valider.  Lorsque l’offre de financement est approuvée, ils peuvent télécharger le contrat et les documents officiels depuis leur espace personnel. La procédure est plutôt simple comparée au système instauré par Lendix. Ce dernier est hautement sécurisé, car il inclut la pose d’une signature électronique sur le contrat et l’envoi d’un code de validation par SMS. À vous de choisir entre la sécurité proposée par Lendix et la facilité d’usage garantie par Pretup.

Avis sur l’approvisionnement du compte et le montant de l’investissement

Les investisseurs de Pretup peuvent approvisionner leurs comptes de deux façons :

  • à l’aide d’une carte bleu + 3D Secure
  • via un virement bancaire

Vous pouvez prendre part au financement de chaque projet proposé. Le montant de l’investissement autorisé oscille entre 20 et 2.000 €. Au départ, la plateforme a fixe un plafond de financement maximum de 1.000€. Mais une loi, qui permet aux particuliers d’investir jusqu’à 2.000 €, a été mise en vigueur. En voici une particularité de Pretup : elle permet aux prêteurs de prêter des montants qui ne font pas partie des multiples de dizaines. C’est important lorsque vous décidez d’investir le remboursement perçu chaque mois.

Avis sur le remboursement

Les investisseurs ont droit à un remboursement mensuel. La somme versée comprend une partie du capital et des intérêts.

Avis sur l’assurance prêteurs        

Avant tout, il faut souligner que rares sont les plateformes qui proposent une assurance gratuite à ses investisseurs. Pretup est l’une d’entre elles. La garantie couvre à 100% le risque de décès et d’invalidité du dirigeant de l’entreprise ayant demandé le prêt. L’assurance protège aussi les prêteurs contre une éventuelle défaillance de l’entreprise financée. La garantie offerte peut aller jusqu’à 50% du montant prêté sur une durée de 18 mois. Notons que tous les projets financés depuis 2016 donnent droit à cette assurance.

Ce qui est surprenant, c’est que l’accès à cette assurance gratuite n’a aucun impact sur le taux de rendement. En effet, il reste élevé. Or, on sait bien qu’une telle garantie a un prix et elle aurait dû avoir une conséquence au niveau du rendement. Mais ce n’est pas le cas chez Pretup.

Cependant, il faut toujours rappeler que la meilleure garantie pour un investisseur, c’est de toujours diversifier ses investissements.

Avis sur les frais de service

Comme toutes les autres plateformes de financement participatif, Pretup n’impose aucuns frais d’inscription et de gestion aux prêteurs. Elle se rémunère via les commissions attribuées par les entreprises financées.

Avis sur l’échelle de risque

Ce qu’il faut garder en tête, c’est que le Crowlending est un moyen d’investissement comme un autre. Ainsi, il comporte un risque. Son importance diffère selon les projets. Chaque plateforme est tenue de faire une évaluation et de donner une note. Pretup ne déroge pas à la règle. Elle a bel et bien mis en place une échelle de risque. En outre, elle vérifie la solidité financière de l’entreprise qui présente un projet à financer avant d’attribuer une note. Elle peut être :

À : risque très faible

B : risque faible

C : risque modéré

D : risque élevé

E : risque très élevé

Le problème, c’est que cette échelle de risque n’est pas visible sur les fiches projets. En effet, pour identifier la fiabilité d’un projet, les prêteurs doivent se contenter des trois notes suivantes :

  • Faible
  • Modéré
  • Élevé

Avis sur les retards et défauts de paiement

Jusqu’à présent, Pretup n’a jamais fait face à des défauts de paiement. Cependant, la plateforme a déjà avisé ses prêteurs à propos de 3 retards d’échéances non régularisées. Bien entendu, les montants sont relativement faibles, environ 2871,33 € sur 1.347.854 € à payer.

Si ce genre d’incident se reproduit, Pretup collabore avec une société spécialisée en matière de recouvrement. Ainsi, elle peut poursuivre l’entreprise qui n’a pas honoré son engagement en justice.

Notons aussi que Pretup  a inclus une clause de gestion extinctive dans le contrat qu’il a signé avec son prestataire de paiement S-Money. Ainsi, si la plateforme tombe en faille, les entreprises financées peuvent régler les échéances auprès de S-Money. Ce dernier se chargera de rembourser les prêteurs.

Avis sur la Fiscalité de Pretup

Pretup a été créée selon une procédure légale. L’entreprise se conforme également aux règles fiscales en vigueur.

Il faut souligner que les intérêts générés par les prêts sont des produits de placement à revenu fixe. Ainsi, sont déduits de ces montants :

  • l’impôt sur le revenu qui est un prélèvement forfaire de 24%
  • des prélèvements sociaux de 15,5%.

Les deux impôts en question sont prélevés à la source. Cela signifie que l’argent versé au prêteur chaque mois  comprend une partie du capital et des intérêts nets d’impôts. Le prélèvement forfaitaire de 24% revêt l’aspect d’un acompte sur l’impôt sur le revenu. En cas d’excédent, le prêteur bénéficiera d’un remboursement auprès de l’administration fiscale. Bien sûr, tous les investisseurs de Pretup doivent afficher les intérêts qu’ils ont perçus dans  leur déclaration de revenus. La plateforme leur fournir chaque année le montant à présenter via une IFU (imprimé fiscal unique).

Avis sur la sécurité des transactions

Comme il a été indiqué auparavant, Pretup collabore avec la filiale de la Banque populaire Caisse d’Épargne, S-Money. C’est ce prestataire qui se charge de la sécurité des transactions. Il a aussi un rôle à jouer au niveau des remboursements des prêts en cas de défaillance de Pretup.

Les fonds versés sur chaque compte des investisseurs ne passent pas par les comptes bancaires de Pretup. En fait, ils sont encaissés immédiatement par un prestataire agréé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). En outre, les prêteurs restent les seuls propriétaires de l’argent déposé sur leur compte tant qu’ils n’ont pas validé une offre de prêts.

Pour rappel, Pretup n’exige pas une validation spéciale pour chaque investissement réalisé. Ce qui est le cas de Lendix. Ainsi, il faut prendre le temps de bien fermer votre compte après chaque visite.

Enfin, Pretup assure que l’hébergement des données est basé en France.

Avis sur le reporting et statistiques

Le reporting attribué par Pretup reste plus au moins complet. Il comprend :

  • la liste des projets auxquels vous avez pris part
  • information sur les prochaines échéances
  • relevé de compte
  • suivi des éventuels défauts ou retards de paiement
  • accès à toutes vos données confidentielles
  • statistiques individuelles sur les investissements faits sur la plateforme
  • dossiers fiscaux

Autres avantages à profiter :

  • le privilège de télécharger tous les contrats en un seul clic
  • export des prochains paiements

En revanche, il est impossible d’accéder aux statistiques du rendement global de son portefeuille, ce qui est vraiment dommage.

Avis sur la communication avec Pretup et les porteurs de projet

Relation entre prêteurs et Pretup

La plateforme de financement participatif reste en contact avec ses investisseurs et se tient prête à répondre à toutes leurs  questions. Elle propose divers moyens d’échange à savoir :

  • la FAQ prêteur
  • la page Facebook de la Pretup
  • la page Twitter de Pretup
  • le service client joignable avec le numéro 03 83 41 64 52
  • l’émail de contact : contact@pretup.fr
  • le formulaire de contact
  • le chat Live ou Différé que vous pouvez trouver sur la page d’accueil de la plateforme.

Notons que le chat donne aux prêteurs le privilège de communiquer directement avec un personnel de Pretup ou de laisser un message. Dans le cas où vous avez déposé un message, l’équipe  de la plateforme s’engage à vous envoyer une réponse par email.

En somme, Pretup mérite un bon point au niveau de la communication.

Relation entre prêteurs et entreprises à financer

Sur chaque projet affiché sur Pretup, vous trouverez un onglet Questions/Réponses. C’est une fonction mise en place en vue de permettre aux prêteurs de poser une question à l’entreprise qu’ils envisagent de financer. Cependant, elle est utilisée rarement. Du coup, il est impossible d’évaluer son efficacité. En outre, on ne peut pas réellement savoir si la réponse provient de l’entreprise elle-même ou de Pretup.

Forum de discussions Pretup

En effet, la plateforme dispose d’un forum de discussions. Ainsi, vous pouvez poser des questions ou bien partager votre expérience sur ce portail d’échange à tout moment.

Avis sur le parrainage

Pretup alloue une offre de parrainage d’exception. Elle permet aux prêteurs d’empocher un bonus de 20€ pour chaque investissement d’un montant de 200€. Cela représente un gain immédiat de 10%.

 

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Conclusion

Pretup est une plateforme de Crowlending très intéressante. On peut dire qu’elle fait partie des meilleures. Elle propose les meilleurs taux pour une durée d’investissement bien courte. Le seul effort à fournir par Pretup, c’est l’augmentation du nombre de projets dotés d’un grand montant.

Avis Pretup

Les plus :

  • meilleur taux d’intérêt
  • durée d’investissement courte
  • interface de qualité
  • prêter en un clic
  • assurance « prêteur » gratuite
  • un large choix de moyens de communication
  • hébergement en France
  • paiement garanti par S-Money
  • excellent bonus de parrainage

Les moins :

  • insuffisance des projets
  • montant des projets plutôt faible
  • échelle de risque non visible sur les projets

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