Credit.fr est un site de financement participatif lancé sur le web au mois de mars 2015. Il a connu une grande évolution en seulement quelques années. Actuellement, il a sa place sur le marché du Crowdlending. Agréée par l’ORIAS, la plateforme possède officiellement le titre d’Intermédiaire en Financement Participatif ou IFP. Cet avis peut vous donner un meilleur aperçu quant à l’efficacité et à la notoriété de Credit.fr. Il a été dressé après deux passages auprès du site web.
Le taux de rendement et les durées d’investissement
Si Credit.fr a une forte réputation sur le marché du financement participatif, c’est qu’il promet aux investisseurs les taux moyens les plus élevés. Il faut dire que l’offre est très attractive. Mais il y a un petit souci. Les durées d’investissement sont parfois longues. Cela a tendance à affaiblir le profit. Notons que la plateforme propose un rendement moyen de 7,55% sur 46,7 mois. Sur d’autres sites de Crowdlending comme Pretup, le taux peut excéder les 8%. Pourtant, la durée moyenne du projet est inférieure ou égale à 30 mois.
L’évolution des projets chez Credit.fr
Le manque de projet compte parmi les points faibles de nombreux sites de Crowdlending. Les investisseurs attendent longtemps avant de trouver un nouveau projet. Lorsqu’une nouvelle chance d’investir se présente, il faut agir avec rapidité, car l’offre s’expire en quelques heures.
Les membres de Credit.fr ne sont pas confrontés à ce genre de problématique. Même s’il s’agit d’une plateforme de crowdlending récente, elle fait déjà partie des leaders en matière de nombre de projets. Si au départ, la moyenne des montants empruntés est d’environ 50.000 €. En 2017, la tendance est à la hausse. Les investisseurs ont le privilège de trouver des projets d’un montant oscillant entre 100.000 et 400.000 €.
Les principaux atouts de Credit.fr
Credit.fr possède un atout majeur qui le distingue des autres sites de financement participatif. Il s’agit de l’importance de sa communauté de prêteurs. La plateforme enregistre plus de 14.000 membres. Raison pour laquelle, la clôture des projets est rapide. Cela a ses avantages et ses inconvénients. Le côté positif, c’est que le réinvestissement immédiat du capital et des intérêts est possible. Ce qui est négatif, c’est qu’il faut réagir dans le temps en faisant le placement dès la publication de l’offre.
Il faut parler d’un autre point fort de Credit.fr. Auprès de ce site de Crowdlending, tous les projets ont la chance d’être financés. En effet, la plateforme a décidé de contribuer au financement de chaque projet présenté via un fond géré par TIKEHAU CAPITAL. Ainsi, si le capital nécessaire n’est pas réuni, c’est au site de verser le montant manquant.
Les statistiques en quelques lignes
Évidemment, face au développement du marché de financement participatif, il est impossible de donner des statistiques précises. Les chiffres évoluent très vite. Aux dernières nouvelles, Credit.fr a déjà proposé 269 projets. Le site recense 14633 d’investisseurs inscrits. Le total du montant financé s’élève à 17 756 300 €. Par contre, la plateforme ne donne pas le nombre de prêteurs.
Un tour sur le taux de défaut
Le taux de défaut fait partie des critères à prendre en compte lors de l’évaluation de la fiabilité d’un site de Cowdlending. Il doit toujours rester faible. Credit.fr a réussi à relever ce défi. Le dernier baromètre affiche bel et bien que le taux de défaut est maîtrisé auprès de cette plateforme.
Les divers partenaires de Credit.fr
Credit.fr a gagné la confiance de Hello Bank. Cette société bancaire a annoncé son association avec le site de Crowdlending au mois de septembre 2016. En d’autres mots, le nombre de prêteurs de Credit.fr vient d’augmenter. La plateforme va séduire encore plus d’entreprises.
Credit.fr est aussi devenu propriété de la société de gestion Tikelau Capital le 29 juin 2017. Suite à ce rachat, le site de Crowdlending a eu droit un fonds de 30 millions d’euros au mois de janvier 2018. Il pourra donc investir encore plus dans des projets à hauteur de 50%.
L’interface du site web
Credit.fr s’offre une interface plutôt correcte. Elle garantit une bonne visibilité de chaque projet. Par ailleurs, les utilisateurs du site ont droit à de nombreuses informations concernant l’entreprise qui demande un prêt. Ils accèdent aussi à une présentation du projet, au bilan financier de l’emprunteur et à l’avis de Credit.fr.
Cependant, il devrait encore faire mieux au niveau de la qualité des données fournies. Les investisseurs auraient aimé avoir plus de détails. Il faut aussi préciser que ce site de financement participatif ne dispose pas encore de la fonctionnalité « robot d’investissement ».
Le reporting attribué aux investisseurs
Credit.fr offre à ses prêteurs un reporting complet. Il comporte :
- la liste des projets et le détail des échéances
- les contrats de prêt
- le relevé de compte
- les données personnelles
- les dossiers fiscaux
Il y a toutefois quelques améliorations à faire. Pour commencer, l’équipe de Credit.fr devrait :
- mettre des dates sur les échéanciers
- fournir un prévisionnel des prochaines échéances
- calculer à l’avance le rendement global du portefeuille de chaque investisseur
- donner aux prêteurs des informations complètes leur permettant de détecter les projets en défaut
L’application mobile de Credit.fr
Depuis un certain temps, les plateformes de financement participatif ont mis au point des applications mobiles. C’est le cas de Lendopolis et de Lendix. Crédit.fr n’en dispose pas encore. La raison est simple. L’utilisation du site web depuis un appareil mobile est tout à fait agréable.
Les moyens de contact
Pour entrer en contact avec Credit.fr, il y a plusieurs options possibles à savoir :
- le blog d’information
- la rubrique FAQ prêteur
- la page Facebook
- la page Twitter
- le service client Crédit.fr joignable au 01 82 28 84 44
- le formulaire de contact
La plateforme devrait aussi propose un chat en Live pour une prise de contact rapide. Outre cela, elle doit offrir une solution simple qui permet aux prêteurs de communiquer avec les emprunteurs.
Tout sur les moyens de paiement et de remboursement
Pour alimenter son compte chez Credit.fr, on peut utiliser la carte bleue +3D Secure et le virement bancaire. Chaque investisseur peut placer 50 à 2.000 € sur chaque projet. C’est un peu dommage pour les prêteurs à budget serré. Auprès de certains sites de Crowdlending, le montant minimum d’investissement est de 20€.
Pour ce qui est du remboursement, il est versé mensuellement. La somme à percevoir est composée par une partie du capital et des intérêts. Les prélèvements forfaitaires et sociaux sont déduits à l’avance.
Assurance et coût du service
Contrairement aux autres plateformes comme Pretup et Prexem, Credit.fr ne propose pas d’assurance prêteuse. En ce qui concerne son frais de service, il n’y en a pas. La plateforme perçoit sa récompense auprès de l’emprunteur.
L’échelle de risques
Credit.fr a mis au point une échelle de risques à 3 niveaux :
- SELECTIF
- ÉQUILIBRE
- DYNAMIQUE
Fiscalité et sécurité
Avant de verser vos intérêts, Crédit.fr effectue d’abord une retenue à la source forfaitaire de 24% et à des prélèvements sociaux (15,5%). Évidemment, il s’agit d’un acompte. En cas d’excédent au moment du paiement de l’impôt sur le revenu, les investisseurs ont droit à un remboursement. Cela prouve que le site web opère en conformité avec la loi.
Toutes les transactions effectuées chez Credit.fr passent par SMONEY. Les prêteurs disposent donc un compte auprès de cet établissement de monnaie électronique. Tout cela pour offrir un maximum de sécurité aux utilisateurs du site. En revanche, aucune validation n’est demandée lors de la réalisation d’un investissement, ce qui est le cas chez Lendix. Enfin, il faut mentionner que le site web est hébergé en Irlande.
Conclusion
Points forts :
- meilleur taux d’intérêt
- nombre de projets élevé
- plateforme évolutive
- une vaste communauté de prêteur
- montant de projets maximum élevé
- taux de défaut faible
- interface de qualité
- paiement sécurisé par S-Money
Points faibles :
- durée de projet longue
- insuffisance des données dans le reporting, les statistiques et les fiches projets
- communication inexistante entre les prêteurs et les emprunteurs
- hébergement en Irlande
- montant d’investissement minimum trop élevé
- pas d’application mobile
